Popis želja za idealnu investiciju glasi otprilike ovako: Prije svega, trebala bi biti isplativa. Logično, nitko ne želi imati manje novca u novčaniku na kraju dana. Osim toga, ulaganje bi također trebalo biti sigurno. Također bi bilo praktično kada biste mu mogli pristupiti u bilo kojem trenutku, kao što je to slučaj s tekućim računom. Povrat, sigurnost, likvidnost – ali ulaganje može zadovoljiti sve zahtjeve u isto vrijeme samo u rijetkim slučajevima. Pogledajte samo dobru staru štednu knjižicu ili stambenu štednju. S time ste na vrlo, vrlo sigurnoj strani. Cijena za to: Kamatne stope – a time i povrat – trenutno su iznimno niske. Trenutna visoka inflacija gricka novčane rezerve. U što biste onda trebali ulagati?
S druge strane, investicijska tržišta otvaraju mnoge mogućnosti. Čak i ako treba uzeti u obzir da prošlost nije pouzdan pokazatelj budućeg razvoja, burzovni indeksi (Dow Jones, DAX, itd.) već su godinama na putu rasta. Dionice, obveznice ili valute nude brojne mogućnosti. Međutim, to povećava rizik od gubitka kapitala, a oni također zahtijevaju određenu razinu znanja. Kako se mogu koristiti? Uostalom, fondovi dugoročno mogu biti dobra alternativa štednim računima i slično.
Što je fond?
Fondovi udružuju novac mnogih (malih) ulagača. Umjesto da svoj novac ulažu pojedinačno, oni svoj novac ulažu zajedno.
Upravitelji fondova ulažu tu udruženu imovinu u različite vrijednosne papire – ovisno o njihovoj tržišnoj procjeni i orijentaciji investicijskog fonda. Ti vrijednosni papiri mogu biti dionice, obveznice, nekretnine, valute itd. – ovisno o sastavu fonda (= portfelj).
Vrijednost imovine fonda (neto vrijednost imovine, NAV) utvrđuje se redovito (obično dnevno) – na temelju trenutnih cijena vrijednosnih papira sadržanih u fondu.
Koje su posebne značajke fondova?
Možete ulagati na investicijskim tržištima s malim iznosom (na primjer, 50 eura mjesečno ako redovito ulažete).
Rizik je raspoređen na mnoge vrijednosne papire, tako da ulaganje ne podliježe fluktuacijama cijena samo jedne dionice. Široka diverzifikacija u različitim klasama imovine (npr. dionice, obveznice) u različitim regijama, industrijama i valutama može je dodatno smanjiti.
Potrebno malo vremena: S fondom ne morate stalno pratiti cijene i kretanja na tržištu te prilagođavati strategiju ulaganja. Upravitelji fondova to kontinuirano prate. Oni provode potrebna opsežna istraživanja kako bi po potrebi mogli prilagoditi portfelj tržišnim kretanjima.
Ponuda je raznolika. Raiffeisen Capital Management (Raiffeisen Kapitalanlage GmbH) nudi više od 60 različitih uzajamnih fondova.
Visoka fleksibilnost: Udjeli u investicijskim fondovima obično se mogu kupiti i prodati u bilo kojem trenutku.
Na što biste trebali obratiti posebnu pozornost u fondu
Fond nije štedni račun. Kao i jedna dionica, fond je također podložan fluktuacijama cijena. Ne postoji jamstvo da će cijene rasti. Kapitalni gubici mogući su s fondom.
Prošli rezultati ne omogućuju donošenje pouzdanih zaključaka o budućim rezultatima fonda.
Da bi upravitelji fondova profesionalno upravljali fondom, mora se platiti naknada za upravljanje, ovisno o uloženoj imovini. Osim toga, tu su i troškovi kao što su naknada za skrbništvo, naknade za stjecanje fonda, transakcijski troškovi za kupnju i prodaju vrijednosnih papira unutar fonda i porezi na dobit. Vaš Raiffeisen savjetnik će vas informirati o visini ovih troškova.
Svaki investitor ima svoju toleranciju na rizik i očekivani povrat: Stoga se isplati unaprijed potražiti detaljan savjet kako biste pronašli pravi fond za sebe. Vaš Raiffeisen savjetnik rado će vam pomoći.
U slučaju fondova, u osnovi ne postoji razdoblje obveze. Međutim, ovisno o fondu, željeli bismo istaknuti preporučeno minimalno razdoblje držanja. Treba napomenuti da negativne tržišne faze mogu dovesti do tržišnih gubitaka cijena ili čak kapitalnih gubitaka.
Koje vrste fondova postoje?
Fondovi se mogu razlikovati prema najrazličitijim kriterijima:
Sadržajna orijentacija: Dionički fondovi su fondovi koji ulažu isključivo u dionice. Obveznički fondovi ulažu u obveznice kao što su državne ili korporativne obveznice. Mješoviti fondovi ulažu i u dionice i u obveznice.
Po djelatnostima: takvi fondovi prvenstveno ulažu u određenu industriju ili sektor, npr. tehnologiju, energetiku, zdravstvo.
Po regijama: Želite li ulagati isključivo u DACH regiju (Njemačka, Austrija, Švicarska) ili u američke dionice? Vidite li više prilika na globalnim tržištima u razvoju? Neki fondovi imaju odgovarajući regionalni fokus.
Što je regulirano Zakonom o investicijskim fondovima?
Zakonom o investicijskim fondovima uređuje se pravna osnova između ulagatelja i investicijskih društava. A ovaj savezni zakon stavlja zaštitu investitora u prvi plan. Prema Zakonu o investicijskim fondovima, sredstva su strogo odvojena od ostale imovine društva fonda (= posebna imovina). To znači da čak i ako bi društvo fonda ili skrbnička banka otišli u stečaj, imovina fonda i pristup njima zadržali bi se za dioničare.
Želite li više informacija o Raiffeisen Capital Management fondovima? Vaši Raiffeisen savjetnici rado će vam pomoći.