L'accantonamento finanziario per gli obiettivi a lungo termine dovrebbe rappresentare una questione importante per tutti. Ci sono molte ragioni per voler investire il proprio denaro a lungo termine. Ecco due esempi:
Di quanto denaro pensate di aver bisogno in pensione per mantenere il vostro tenore di vita? La maggior parte delle persone vorrebbe essere ben protetta dal punto di vista finanziario durante la vecchiaia. Tuttavia, se ci si affida esclusivamente al regime pensionistico obbligatorio, si corre il rischio di non avere abbastanza denaro in età avanzata. Il cosiddetto gap pensionistico in Austria è pari ad almeno il 20% del reddito medio attivo in 45 anni di contributi0 E come si colloca rispetto all'ultimo stipendio? Investire per tempo può migliorare le vostre possibilità finanziarie in età avanzata.
Non appena nati e già bisogna pensare a come finanziare gli studi futuri dei figli. Una base finanziaria può aiutare a completare la formazione nel modo più agevole possibile. Dopotutto, gli studenti che lavorano hanno meno tempo per studiare. Oppure una patente di guida, un soggiorno all'estero, una prima casa: più i figli sono grandi, maggiori sono le loro esigenze e i loro desideri.
L'investimento come alternativa al risparmio?
Dieci anni, 20 anni, 40 anni: se sapete quando volete fare quali passi nella vostra vita, ciò può avere un impatto decisivo sui vostri investimenti e sull'accumulo della ricchezza.
Ma gli investimenti a lungo termine sono ancora redditizi al giorno d'oggi? L'inflazione e i bassi tassi d'interesse fanno sì che il valore dei risparmi nelle forme d'investimento tradizionali (libretti di risparmio, conti correnti, ecc) si contragga invece di aumentare. Un investimento ben ponderato, invece, continua a offrire opportunità di rendimento a lungo termine, pur accettando i relativi rischi. Nell'accumulo di patrimonio a lungo termine con i fondi d'investimento, tre fattori sono al centro dell'attenzione:
1. L'effetto dell'interesse composto - quando il tempo lavora per voi
I fondi ad accumulazione sono particolarmente interessanti per la pianificazione pensionistica. Non distribuiscono direttamente il reddito da interessi o dividendi, ma lo reinvestono nel volume del fondo. In questo modo il valore delle quote aumenta automaticamente. Il principio di accumulazione crea un effetto paragonabile all'interesse composto sui conti di risparmio, un concetto importante nel mondo finanziario per l'accumulo degli attivi. Il fattore tempo è essenziale in questo caso. Più l'effetto può durare, più questo è efficace. La chiave è quindi iniziare a investire presto. Il tempo perso non può essere recuperato. Anche piccoli importi possono avere un effetto sull'investitore per un periodo di tempo più lungo. Si tenga presente, tuttavia, che i fondi d'investimento dipendono dai rendimenti e dai guadagni, che possono variare a seconda dell'andamento del mercato. I fondi non garantiscono tassi d'interesse fissi e non si possono escludere perdite del capitale investito.
Gli interessi maturati generano a loro volta interessi.
Ad esempio, se avete del denaro in un conto, vi verrà corrisposto un interesse su di esso. Questi interessi vengono poi aggiunti all'importo originario presente sul conto e nel periodo successivo si guadagneranno interessi sull'intero importo (importo originario + interessi già maturati). Supponiamo di investire 1.000 euro e di guadagnare il 5% di interessi (nota: il 5% serve a illustrare il funzionamento del processo e non è indicativo dell'effettivo rendimento di un investimento).
Scenario 1: si preleva l'interesse annuo di 50 euro - dopo 20 anni si sono prelevati 1.000 euro e questo denaro derivante dagli interessi è sparito.
Scenario 2: lasciate che l'effetto dell'interesse composto lavori per voi: Anche il reddito da interessi maturati aumenta e continua a farlo. Dopo 20 anni, avete un rendimento di 1.786 euro. La differenza: 786 euro!
2. L'effetto "Cost-Average" degli investimenti regolari nel tempo
Con gli investimenti regolari e costanti in fondi - come i Piani d’Accumulo (PAC) - si acquistano più o meno quote a seconda del prezzo del fondo in un determinato momento. Grazie ai pagamenti costanti, nel tempo si acquistano più quote del fondo quando i prezzi delle quote sono bassi e meno quote quando sono alti. Poiché si acquistano più quote del fondo quando i prezzi sono bassi, nel lungo periodo si ottiene un prezzo medio di acquisto più favorevole, anche se non si possono escludere perdite in conto capitale. L’effetto “cost average” riduce il cosiddetto “rischio di timing”, ossia la possibilità di cogliere un punto di ingresso sfavorevole per il proprio investimento.
3. La ripartizione del rischio
Gli investimenti che offrono opportunità di rendimento sono sempre associati a un certo livello di rischio, che però con i fondi d'investimento può essere ripartito. In gergo tecnico, questa strategia è nota come diversificazione. Si tratta di investire in diversi titoli o classi di attivo (ad esempio azioni, obbligazioni), anziché “puntare tutto su un unico cavallo”. In questo modo è possibile attutire o addirittura compensare le flessioni in un settore. I fondi d'investimento sono obbligati come regola genrale a ripartire il rischio e a investire in diversi titoli. Tuttavia, non si possono mai escludere del tutto perdite del capitale investito.
Qual è il momento giusto per iniziare ad investire?
Sperate in un aumento dei tassi di interesse o in una riduzione dei prezzi? In realtà, non c'è un momento ideale per iniziare ad implementare la propria previdenza finanziaria. Non si tratta di investire o disinvestire nel breve termine, ma di un'evoluzione su un periodo di tempo molto più lungo. La chiave è iniziare per tempo. Il tempo e la pazienza sono quindi più importanti del momento concreto dell'acquisto di un prodotto finanziario.
Ogni investimento ha le sue caratteristiche, i suoi vantaggi e i suoi rischi. Una buona consulenza è quindi la base per un investimento a lungo termine. Parlate delle possibilità a vostra disposizione assieme al vostro consulente di fiducia presso uno dei nostri partners distributivi in Italia.
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