O čemu općenito razmišljate kada vam padnu na pamet investicijski fondovi? Očito, ideja ulaganja, bilo da se sastoji od jednokratne uplate ili redovitih rata. Tipičan, pojednostavljen postupak je sljedeći:
Odaberite fond koji zadovoljava vaše osobne potrebe (Kako mogu pronaći pravi fond?). Savjet: Zakažite osobni termin kako biste iskoristili stručnost svog savjetnika u Raiffeisenbank Austria d.d.
Dugoročna ulaganja tijekom nekoliko godina.
Kada se postigne cilj ulaganja, udjeli fonda se prodaju.
Korištenje sredstava za redovite isplate
Međutim, mnogi investicijski fondovi mogu se koristiti i na suprotan način: ne kao dio plana štednje, već kao dio plana isplate, ako već imaju na raspolaganju određeni kapital. U ovom slučaju postoje redovite isplate (npr. mjesečne, tromjesečne) koje se mogu koristiti za nadopunu državne mirovine, za financiranje obrazovanja djeteta ili unuka ili samo za bavljenje svojim hobijem. Ostatak kapitala ostaje uložen u fond. U osnovi, možete birati između dvije opcije za plan isplate:
Iznos isplate: Možete postaviti iznos redovnih isplata u skladu sa svojim potrebama. Broj udjela fonda koje se moraju prodati da bi se generirao željeni iznos tada varira ovisno o tržišnoj cijeni jedinica.
Isplata udjela: Vi odlučujete koliko udjela fonda želite redovito prodavati. Iznos isplate stoga nije fiksan i varira ovisno o tržišnoj cijeni jedinica.
Planovi isplate – očuvati kapital ili ne?
Početna osnova za plan isplate je ulaganje kapitala u fond s orijentacijom koja zadovoljava vaše potrebe. To se može stvoriti većim jednokratnim ulaganjem, na primjer nakon nasljeđivanja ili plaćanja police životnog osiguranja. Ili ste već uštedjeli nešto bogatstva, na primjer štednjom temeljenom na fondovima. Za redovite planove isplate postoje dvije mogućnosti s obzirom na uloženi kapital.
Plan isplate s mogućim očuvanjem kapitala – i odgovarajućim ograničenjima isplate; Međutim, zbog tržišnih kretanja moguć je gubitak kapitala.
Plan isplate za veće ili duže isplate, tijekom kojih se uloženi kapital postupno smanjuje prodajom udjela fonda; Budući da uspješnost sredstava varira, ne može se predvidjeti koliko dugo će biti moguće održavati redovite isplate.
Primjer izračuna
Ako se isplati više kapitala nego što se nadopunjuje učinkom fonda, to dovodi do smanjenja iznosa uloženog kapitala. Pretpostavimo da kapital iznosi 100.000 eura i uložen je u fond bez dividende. Plan isplate zahtijeva redovite isplate od 5.000 eura godišnje, ali uspješnost fonda tijekom prve godine isplatnog plana iznosi samo 2.000 eura. Kao rezultat toga, 3.000 eura isplate dolazit će iz uloženog kapitala, a ostaje 97.000 eura.
Na što biste trebali obratiti posebnu pozornost s planom isplate
Ulagači bi trebali shvatiti da plan isplate nije naknada osiguranja, za razliku od državne mirovine, posebno ako je plan isplate zamišljen kao oblik dodatnog mjesečnog dohotka.
Ne postoji fiksna kamatna stopa, a cjenovni rizik je veći ili niži, ovisno o vrsti odabranog fonda.
Kod plana isplate uvijek se mora uzeti u obzir da je fond uložen na tržištima kapitala. Unatoč redovitim isplatama, preostali kapital i dalje sudjeluje na tržištu, zajedno s odabranim fondom. Posljedično, izložen je mjerodavnim tržišnim rizicima i volatilnosti cijena, a moguć je i gubitak kapitala.
Ako iznos isplate ostane nepromijenjen, varijacije uspješnosti u temeljnom fondu mogu imati značajan utjecaj na trajanje isplate.
Odaberite fond s orijentacijom koja odgovara vašim osobnim potrebama i odražava vašu strategiju ulaganja i zonu udobnosti u smislu ravnoteže između prinosa i rizika. Vaš Raiffeisen savjetnik rado će Vas podržati u pronalaženju prave kombinacije sredstava.