Širok raspon dostupnih sredstava može biti neodoljiv. Oko 1.900 investicijskih fondova nude lokalne tvrtke za upravljanje imovinom samo u Austriji (izvor: OeKB, od prosinca 2021.). Postoji mnogo različitih fokusa ulaganja, a teme se također uvelike razlikuju. Dakle, koji je investicijski fond najprikladniji za vas? Jednostavno rečeno: ovdje su važne vaše individualne potrebe i osobne preferencije. Oni čine osnovu za vašu strategiju ulaganja. Strukturirani proces može vam pomoći da pronađete pravi investicijski fond. Da biste razjasnili prividnu džunglu sredstava, trebali biste si postaviti sljedeća osnovna pitanja.
Koliko dobro poznajem investicijske fondove?
Iskustvo i znanje dva su važna čimbenika pri ulaganju. Koliko dobro poznajete financijske instrumente i financijske usluge? Imate li već iskustva s investicijskim fondovima? Tijekom kojeg ste razdoblja stekli ovo iskustvo i koje ste iznose uložili? Pitanja ove prirode također čine središnju komponentu savjetodavnog sastanka kako bi se odredila prikladna vrsta ulaganja za vas.
Koji su moji ciljevi za ulaganje u fond?
Ljudi koji razmišljaju o ulaganju u fond trebali bi biti jasni o svojim osobnim ciljevima ulaganja. Želite li svoj novac "parkirati" samo dvije ili tri godine jer sanjate o novom automobilu ili zato što tada želite obnoviti svoj dom? Tek započinjete svoju karijeru i razmišljate o odlasku u mirovinu? Ili biste željeli izgraditi svoj kapital u srednjoročnom razdoblju kako biste pomogli svojoj djeci da se snađu u kasnijoj fazi tako što ćete ih prvo financijski podržati? Svrha ulaganja određuje trajanje ulaganja.
Koliko novca želim uložiti u fondove?
Dobijte bolji pregled sredstava koja su vam na raspolaganju: Koliki dio vašeg novca trebate tijekom sljedećih godina i koliki iznos možete dugoročno uložiti u fondove? Kada ulažete veći jednokratni iznos, razmislite koliko dugo ćete moći bez tog novca. Za manje iznose i redovita ulaganja, planovi štednje temeljeni na fondovima jedan su od načina ulaganja u investicijske fondove. Ovdje biste trebali odlučiti o iznosu koji si možete dugoročno priuštiti unatoč troškovima života. Međutim, ako prođete kroz zakrpu neočekivanih financijskih poteškoća, odabrani iznos možete promijeniti u bilo kojem trenutku.
Koje rizike želim preuzeti?
Nikakva ulaganja ne pružaju samo mogućnosti za profit. Ulaganje u fondove uvijek podrazumijeva određeni stupanj rizika; Međutim, rizici su vrlo različiti ovisno o klasi imovine i vrsti fonda. Općenito se može reći da cijene jače fluktuiraju za dionice nego za obveznice, na primjer. Međutim, imajte na umu da su kapitalni gubici mogući za svaku klasu imovine i za svaki investicijski fond.
Tražite li uglavnom očuvanje kapitala i sigurnost ili ste spremni preuzeti veće rizike kako biste dobili bolje prilike za zaradu? Jeste li razmišljali o tome kako biste se nosili s gubitkom novca ako se to dogodi? To također služi za određivanje vašeg apetita za rizikom. Odabrani fond svakako bi trebao biti u skladu s vašom vlastitom tolerancijom na rizik. Sintetski pokazatelj rizika i koristi (SRRI) izračunava se na standardiziran način za svaki fond. Ovi sustavi namijenjeni su vama, kao investitoru, dati naznaku karakteristika rizika fonda. Imajte na umu da se pokazatelj rizika i koristi, temelji na podacima iz prošlosti i ne može se koristiti kao pouzdan pokazatelj za budući profil rizika i povrata.
Što znači volatilnost?
Volatilnost je daljnje sredstvo za mjerenje rizika koji nastaje prilikom ulaganja u fond. Volatilnost fonda govori nam koliko je fond fluktuirao oko svoje prosječne vrijednosti tijekom određenog razdoblja u prošlosti. Općenito, što je veći raspon fluktuacije (volatilnost), to su veći rizici uključeni u ulaganje – jer visoka volatilnost znači da cijena jako fluktuira. Maksimalni gubici iz prošlosti mogu biti dodatno mjerilo za određivanje odgovara li fond vašem profilu rizika.
Ostali kriteriji pri odabiru odgovarajućeg fonda
Odgovori na ova pitanja čine osnovu vašeg investicijskog mentaliteta, koji će diktirati sastav vašeg individualnog portfelja. Međutim, naravno, postoje i drugi kriteriji koji utječu na odabir sredstava. Dobro je osloniti se na stručnost i iskustvo vašeg savjetnika Raiffeisen banke.
U koju klasu imovine fond treba ulagati? Dionice, obveznice ili mješoviti fondovi: Svaka klasa imovine nudi različite mogućnosti i uključuje različite rizike (Koje vrste fondova postoje?).
Želite li ulagati u određene sektore kao što su zdravstvo ili tehnologija?
Želite li ulagati u određenu zemlju ili regiju (npr. Austriju ili Europu) ili bi fond trebao biti globalno orijentiran? Ovdje imajte na umu da ako fond također ulaže u dionice iz zemalja s drugom valutom, tada će tečaj utjecati na ukupne prinose.
Je li vaš fokus usmjeren na održivost (Što znači održivo ulaganje?)?