Alternativa štednom računu
"Naša kći je još uvijek u osnovnoj školi. Ali želimo danas postaviti dobar temelj za budućnost. Što ako bude htjela ići na sveučilište ili bude trebala kapital za svoj prvi stan? Želimo osigurati da ima financijska sredstva za to. Možemo li to postići redovitim izdvajanjima malih iznosa?", upitala je mlada majka. Posebno kada su kamatne stope niske ili na nuli, tradicionalni dugoročni investicijski instrumenti poput štednih računa i štednih ugovora s građevinskim društvima gube realne šanse za očuvanje uloženog kapitala. Značajni prinosi su praktički nemogući. "Naš savjetnik u Raiffeisen banci rekao nam je o investicijskim planovima," rekla je mlada majka.
Investicijski plan: moderan način ulaganja kapitala
"Možda ulažete za svoju mirovinu ili kako biste ostvarili neki poseban san. Svatko ima svoje individualne želje, potrebe i ciljeve kada ulaže," objasnio je naš bankovni savjetnik. "Investicijski plan može biti dobro rješenje za postupnu izgradnju bogatstva tijekom godina uz male mjesečne uplate. No, također treba uzeti u obzir i veće rizike." Sa investicijskim planom, redovito ulažete u odabrani investicijski fond (Što su fondovi?). Možete sudjelovati u prilikama na tržištu kapitala već s 15 EUR mjesečno. Investicijski plan kombinira koncept postupnog akumuliranja imovine s mogućnostima zarade različitih klasa imovine i vrijednosnih papira, poput dionica ili obveznica. No, gubitak kapitala je također moguć.
Investicijski plan nudi visoku fleksibilnost
Visoka fleksibilnost i dobra diverzifikacija rizika čine štednju u fondovima privlačnom alternativom tradicionalnim štednim računima. "Niste vezani za određeni rok. No, preporučujemo minimalno razdoblje držanja ovisno o fondu," napomenuo je savjetnik. "Možete povećati, smanjiti, prekinuti ili zaustaviti svoje uplate u bilo kojem trenutku, ili prodati jedinice fonda koje ste kupili. Imajte na umu da se u negativnim tržišnim fazama mogu pojaviti gubici kapitala." A ako u nekom trenutku želite uložiti veći iznos, ni to nije problem. Možete kupiti jedinice fonda po trenutnoj emisijskoj cijeni.
Široka diversifikacija rizika
"Ne možete očekivati fiksnu kamatnu stopu kao kod štednog računa. Fondovi također nisu zaštićeni osiguranjem depozita," objasnio je savjetnik iz Raiffeisen banke. "Investicijski fondovi podložni su tržišnim trendovima i volatilnosti cijena koja ovisi o vrijednosnim papirima koje fond drži. To znači da, ako stvari krenu loše, kapital može biti izgubljen." No, budući da fondovi ulažu u mnoge različite vrijednosne papire, rizik je raspodijeljen. Također možete profitirati od takozvanog efekta prosječnog troška. "To znači da kada redovito ulažete isti iznos u fondove, za jedan doprinos kupujete više ili manje jedinica ovisno o trenutnoj cijeni fonda. Budući da doprinosi ostaju isti, kupujete više jedinica fonda kada su cijene niske, a manje jedinica kada su cijene više. Budući da se više jedinica fonda kupuje kada su cijene niske, to rezultira atraktivnijom prosječnom kupovnom cijenom na duži rok – iako se gubici kapitala ne mogu isključiti," objasnio je savjetnik iz Raiffeisen banke. Ovaj princip je posebno koristan kada cijene znatno variraju.
Koji fond bi mogao biti pravi za mene?
Postoji širok izbor investicijskih fondova. "Veliku pažnju posvećujemo sigurnosti prilikom ulaganja. Također nam je važno ulagati u održive tvrtke. Naš savjetnik u Raiffeisenbanci nam je puno pomogao u odabiru pravog investicijskog fonda," ispričala je mlada majka.