Alternativa varčevalnemu računu

"Najina hči še je vedno v osnovni šoli. Kljub temu pa že danes razmišljava o njeni prihodnosti. Kaj če se bo odločila študirati ali bo potrebovala stanovanje? Rada bi ji pomagala in ji zagotovila dovolj sredstev. Je to sploh mogoče, če bova mesečno dajala na stran le majhen znesek?" se sprašuje Vlasta Vzorec.

V obdobjih nizkih obrestnih mer tradicionalne dolgoročne denarne naložbe, kot sta varčevalni račun ali varčevalna shema, stežka ohranijo realno vrednost kapitala. Načeloma z njimi tudi ni mogoče zagotoviti večjih donosov. "Najin Raiffeisnov svetovalec naju je zato seznanil z varčevanjem z vlaganjem v sklade," pravi Vlasta Vzorec.

Varčevanje z vlaganjem v sklade: sodobna naložba denarja

"Morda si želite zagotoviti brezskrben čas po upokojitvi ali si izpolniti posebno željo. Vsak izmed nas ima svoje želje, potrebe in cilje, ko gre za denarne naložbe," pojasnjuje Slavko Svetovalec iz družbe Raiffeisen Capital Management. " Načrt varčevanja z vlaganjem v investicijske sklade je lahko način, kako z majhnimi mesečnimi zneski v več letih privarčujete precejšnjo vsoto denarja. Vendar morate sprejeti ustrezno večje tveganje."

Pri varčevanju z vlaganjem v sklade redno vplačujete v izbrani investicijski sklad (Kaj so skladi?). V skladih je mogoče varčevati že z vplačili od 30 evrov na mesec, temelji pa na konceptu postopnega ustvarjanja premoženja z vlaganji v različne vrednostne papirje in naložbene kategorije, denimo v delnice ali obveznice. Pri tem lahko svoja sredstva tudi izgubite.

Varčevanje z vlaganjem v sklade je zelo prilagodljivo

Prav zaradi te prilagodljivosti in dobre razpršenosti tveganja je varčevanje v skladih alternativa tradicionalnim oblikam varčevanja. "Čas trajanja vaše naložbe ni strogo časovno omejen. Glede na izbrani sklad vam bomo priporočili zgolj obdobje razpolaganja ," pojasnjuje Slavko Svetovalec. "Vplačila lahko kadarkoli povečate, zmanjšate, začasno prekinete ali z njimi popolnoma prenehate in že pridobljene enote premoženja prodate. Vsekakor vas bomo opozorili, da lahko v negativnih tržnih fazah svoj kapital tudi izgubite." In če boste želeli vložiti enkratni večji znesek, tudi to ne bo težava. Enote premoženja sklada boste lahko kupili po nakupni ceni, kot bo veljala takrat.

Široko razpršeno tveganje

"Čeprav govorimo o 'varčevanju' z vlaganjem v sklade, v nasprotju z varčevalnim računom ne morete pričakovati fiksnih obrestnih mer. Prav tako za vaša sredstva ne velja predpisana zaščita vloženega kapitala," pojasnjuje Vojko Vzorec. "Investicijski skladi so izpostavljeni dogajanju na trgu in tržnim nihanjem, ki se lahko glede na vrednostne papirje, ki so v njihovih portfeljih, močno razlikujejo. To pomeni, da lahko v neugodnih tržnih obdobjih svoja sredstva tudi izgubite." Ker pa vlagajo skladi v številne in različne vrednostne papirje, se tveganje porazdeli. Prav tako imate korist zaradi uporabe ti. metode povprečnega stroška. "To pomeni, da pri rednih in stalnih vlaganjih v sklad odvisno od vrednosti točke enkrat kupite več in drugič manj enot. Zaradi stalnih vplačil tako pridobite več enot, ko so tečaji delnic na borzah nizki, in manj, ko so visoki. Ker ob nizkih tečajih kupite več enot, je povprečna nakupna cena dolgoročno za vas ugodnejša, čeprav tudi v tem primeru izgub ni mogoče izključiti," dodaja Slavko Svetovalec. To načelo je še posebej uporabno, če tečaji močno nihajo.

Kateri sklad je primeren zame?

Ponudba investicijskih skladov je zelo široka. "Pri naložbah sva zelo pozorna na varnost. Prav tako je za naju pomembno, da vlagava v trajnostna podjetja. Pri izbiri pravega investicijskega sklada nam je veliko pomagal najin Raiffeisnov svetovalec," pravi Vlasta Vzorec.

Več to tem preberite pod zavihkom "Kako najdem pravi sklad zase?".