Financijsko osiguravanje dugoročnih ciljeva trebala bi biti važna tema za sve. Brojni su razlozi zašto želite dugoročno uložiti svoj novac. Dva primjera:
Što mislite: Koliko će vam novca trebati u mirovini da biste mogli održati svoj životni standard? Biti financijski dobro zbrinut u starosti vjerojatno je ono što većina ljudi želi. Međutim, oni koji se oslanjaju isključivo na zakonsku mirovinu riskiraju da u starosti imaju premalo novca. I kako se to uspoređuje s konačnom plaćom? Pravovremeno ulaganje može poboljšati financijske mogućnosti u starosti.
Tek što se rodi djete, studij već stoji iza ugla. Financijska osnova može pomoći da se obuka završi što je moguće lakše. Jer ako imate posao sa strane, imate manje vremena za učenje. Ili vozačka dozvola, boravak u inozemstvu, prvi stan: što su djeca veća, to su veće njihove potrebe i želje.
Ulaganje kao dugoročna alternativa štednji?
10 godina, 20 godina, 40 godina: Ako znate kada želite poduzeti koje korake u svom životu, to može imati presudan utjecaj na vaše ulaganje i akumulaciju imovine. Isplate li se dugoročna ulaganja ovih dana? Inflacija i oskudne kamatne stope uzrokuju da se vrijednost štednje na klasičnim oblicima ulaganja (štedni račun, stambena štednja itd.) smanjuje, a ne raste. Dobro promišljena investicija, s druge strane, i dalje nudi dugoročne prilike za povrat – uz prihvaćanje odgovarajućih rizika. Kada je riječ o dugoročnoj akumulaciji imovine s investicijskim fondovima, tri su čimbenika u prvom planu:
Složena kamata – vrijeme je na vašoj strani
Akumuliranje sredstava (Koji fondovi postoje?) je posebno zanimljivo za planiranje mirovine. Oni ne raspodjeljuju prihod od kamata ili dividendi izravno, već ga reinvestiraju u volumen fonda. Vrijednost dionice se tako automatski povećava. Princip akumulacije stvara učinak koji je usporediv sa složenim kamatama na štednim računima – važan koncept za akumulaciju bogatstva u financijskom svijetu. Faktor vremena ovdje je bitan. Što dulje učinak može trajati, to je učinkovitiji. Stoga je bitno početi ulagati rano. Izgubljeno vrijeme više se ne može nadoknaditi. Čak i mali iznosi mogu doći u obzir za investitora tijekom duljeg vremenskog razdoblja. Međutim, imajte na umu da uzajamni fondovi ovise o prinosima (Ključne brojke uzajamnih fondova koje biste trebali znati) , koji mogu varirati ovisno o kretanjima na tržištu. Ne jamče fiksne kamatne stope, kapitalni gubici nisu isključeni.
Kamata koju zaradite zauzvrat generira kamatu.
Na primjer, ako imate novac na investicijskom računu, na njega će vam biti isplaćene kamate. Ta se kamata zatim dodaje vašem izvornom iznosu novca, a u sljedećem kamatnom razdoblju zarađujete kamatu na cijeli iznos (izvorni iznos + kamata koja je već zarađena). Pretpostavimo da uložite 1.000 € i na to dobijete 5% kamate (napomena: 5% služi za ilustraciju načina djelovanja i nije pokazatelj stvarnog razvoja ulaganja).
Scenarij 1: Povlačite prihod od kamata od 50 € godišnje − nakon 20 godina podigli ste 1.000 € i taj novac nestaje.
Scenarij 2: Dopuštate da učinak složene kamate radi za vas: Prihod od kamata koji istječe također se povećava i nastavlja rasti. Nakon 20 godina imat ćete prinos od 1.786 €. Razlika: 786 €!
Cost-Averaging efekt - pri redovnom ulaganju novca
Ako ulaganja u fondove redovito ostanu ista kupuje se više, a ponekad i manje udjela, ovisno o cijeni fonda. Zbog stalnih plaćanja, s vremenom kupujete više jedinica fonda kada su cijene na burzi niske, a manje kada su cijene više. Budući da se više udjela fondova kupuje po niskim cijenama, to dugoročno rezultira povoljnijom prosječnom kupovnom cijenom, iako se kapitalni gubici ne mogu isključiti. Učinak usrednjavanja troškova smanjuje takozvani vremenski rizik, odnosno moguće hvatanje nepovoljne ulazne točke u vaše ulaganje.
Širenje rizika
Ulaganja s mogućnostima povrata uvijek su povezana s određenom količinom rizika – ali to se može proširiti s investicijskim fondovima. U tehničkom žargonu ova se strategija naziva diverzifikacija. Ulaganje se vrši u različite vrijednosne papire ili klase imovine (npr. dionice, obveznice), nije sve stavljeno na jednu karticu. To omogućuje prigušivanje ili čak kompenzaciju provala u nekom području. Investicijski fondovi dužni su raspodijeliti rizik i inherentno ulagati u razne vrijednosne papire. Ipak, kapitalni gubici se ne mogu isključiti.
Kada je pravo vrijeme za početak?
Nadate se višim kamatnim stopama ili nižim cijenama? Zapravo, u osnovi ne postoji optimalno vrijeme za početak financijskog osiguranja. Jer ne radi se o ulasku i izlasku u kratkom roku, već o razvoju tijekom duljeg vremenskog razdoblja. Važno je početi rano. Vrijeme i strpljenje su stoga važniji od vremena kupnje.
Svaka investicija ima svoje posebnosti, prednosti, ali i rizike. Dobar savjet je stoga osnova za dugoročno ulaganje. Razgovarajte sa svojim Raiffeisen savjetnikom o mogućnostima.
Više informacija o našim fondovima
Saznajte više o našoj ponudi fondova i filtrirajte prema svojim interesima.